Классификация страхования

Страхование в своей деятельности опирается на теоретический и эмпирический методы познания и базируется на результатах ряда наук – экономики, статистики, теории вероятностей.

Имея дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, страхование вынуждено собирать, группировать, классифицировать, обобщать информацию с целью выработки оптимальной стратегии эффективной деятельности.

Страхование как система экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страховой ответственности, формы организации деятельности в силу определений юридических норм и законов.

Чтобы упорядочить разнообразие экономических отношений и создать единую и взаимосвязанную систему, необходима классификация страхования.

Ее целью является разделение всей совокупности страховых отношений на иерархически взаимосвязанные звенья. При этом каждое последующее звено является частью предыдущего.

В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности (рисунок 1).

Рисунок 1 – Критерии классификации страхования

В соответствии с этим делением применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности. Каждый критерий лежит в основе выделения сферы страхования, группы страховых операций и видов страхования.

В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

В большинстве государств с развитым и развивающимся страховым рынком действуют законодательные решения по классификации страхования.

Всеобщая классификация предусматривает деление страхования на отрасли, подотрасли и виды. Для конкретизации страховых отношений выделяют подотрасли. В каждой из подотраслей имеется значительное число видов страхования.

В Российской Федерации ведущим критерием классификации страхования выступает вид страхования.

Вид страхования – это группировка страховых операций по однородным объектам с характерным именно для них рисков; выражает интересы страхователей, связанные со страховой защитой данных объектов.

Каждый вид страхования требует конкретного расчета страховых тарифов, в которых закладывается математическая вероятность ущерба.

Вид страхования является последним звеном классификации и представляет собой страхование однородных объектов от характерных для них страховых рисков.

В настоящее время число видов страхования исчисляется многими десятками и постоянно возрастает. Например, страхование домашнего имущества: страхование животных; страхование строений, принадлежащих гражданам и др.

(Калафатов Э.А., Абибуллаев М.С. Страхование: учебно-методическое пособие, Фабула)